Kosten Versicherungsmantel
Was kostet eigentlich ein Versicherungsmantel?
In Deutschland finden Sie aktuell kaum Informationen zu den Kosten in Versicherungs-Produkten. Ab dem 01.07.2008 müssen auch deutsche Gesellschaften ihre Kosten in Euro und Cent ausweisen. Dazu angemerkt sei, dass uns nur die MONEYMAXX Lebensversicherung AG bekannt ist, welche als einzige deutsche Lebensversicherung, schon seit 1995 alle angefallenen Kosten in den jährlichen Wertmitteilungen, damals in DM und heute in EURO, ausweist und die Abschlusskosten über die ersten 3 bzw. 5 Jahre verteilt hat
Kostenpositionen von Versicherungsmänteln
Ein Versicherungsmantel besteht im Regelfall aus drei Bestandteilen. Dem Versicherungsunternehmen entstehen über die Laufzeit Verwaltungskosten und Kosten für die Deckung der biometrischen Risiken. Die Depotverwaltungsstelle und der Vermögensverwalter berechnen ebenfalls Kosten. Dazu kommen noch die Vertriebs- und Vermittlungskosten, also alpha-Kosten für die Prüfung und Erstellung von Versicherungs-Policen, Provisionen für Vermittler, Erfolgsvergütungen an angestellte Mitarbeiter bis hin zu den Vorstands-Tantiemen, Werbung und Marketing.
Im Produktinformationsblatt muss der Versicherer ab dem 01.07.2008 genau die Kosten des von Ihnen gewählten Tarifes für Ihren speziellen Vertragsabschluss in Summe aufführen. Dabei werden dann die einmaligen und die laufenden jährlichen Kosten dargestellt.
Was ist eine Anlageberatung?
Anlageberatung – unter diesem Begriff versteht man vornehmlich die Beratung für eine zu tätigende Investition z.B. im Kapitalmarkt, in Immobilien, in Aktien, in Fonds etc. Die Anlageberatung ist daher nicht zu verwechseln mit einer Systemberatung. Die Beratung erstreckt sich dabei von absolut seriösen Kapitalanlagen bis hin zu Anlagen im Bereich des Betruges (s.a. Grauer Kapitalmarkt).
Im deutschsprachigen Raum gibt es eine große Zahl von Anlageberatern und Anlageberatungsfirmen mit qualitativ sehr unterschiedlichen Mitarbeitern.
Gemäß § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1a KWG wird die Anlageberatung definiert als die „Abgabe von persönlichen Empfehlungen an Kunden oder deren Vertreter, die sich auf Geschäfte mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt wird und nicht ausschließlich über Informationsverbreitungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben wird (Anlageberatung
Es gibt verschiedene Beratungsmodelle. Das wichtigste Unterscheidungskriterium ist die Finanzierung der Beratung: Wird dafür vom Kunden ein Honorar bezahlt oder wird die Beratung durch Produktanbieter (Fondsanbieter, Lebensversicherer etc.) finanziert. Bei einer Gratisberatung darf nur begrenzt erwartet werden, dass sie absolut neutral und unabhängig ist. Der Berater lebt ausschliesslich von Provisionen und einige Anbieter zahlen mehr als andere. Daraus ergeben sich verschiedene Interessenkonflikte. Beratung gegen Honorar ist jedoch teuer und der finanzielle Aufwand kann durch die Vorteile der unabhängigen Beratung nicht immer kompensiert werden. Auch bei einer Honorarberatung fließen Provisionen, umso wichtiger ist es, dass sich jeder genau erkundigt, was mit den Rückvergütungen von Produktanbietern passiert und wem sie zustehen.
Quelle http://de.wikipedia.org/wiki/Anlageberatung
Die Honorarberatung, als die wohl fairste Form der Anlageberatung, wird in Deutschland immer wieder diskutiert. Im eingeschränkten Rahmen ist sie erlaubt. Generell wird diese Form der Beratung aber leider vom Endkunden nicht gewünscht.
Provisionspflichtige Tarife in Euro und Cent
Der Honorarberater erstellt eine Rechnung für seine Beratungstätigkeit, welche der Mandant direkt an den Honorarberater zu zahlen hat. Es ist dabei egal, ob überhaupt ein Vertrag vermittelt wird. Dies hat deutliche Ähnlichkeiten mit den Beratungen durch Rechtsanwälte, Notare und Steuerberater.
Anders als bei einer Honorarvereinbarung, werden die provisionsorientierten Vermittler durch die einkalkulierten Vertriebs- und Vermittlungskosten direkt aus dem Produkt bezahlt. Die Kosten ändern sich, wie fast immer auf dieser Welt, im Verhältnis zum Volumen. Je grösser der Gesamtbeitrag für die Versicherung, desto teurer in Summe aber auch günstiger im Verhältnis wird sie.
Unsere Empfehlung
Erst wenn Sie wirklich alle Fakten haben, sollten Sie Ihre Entscheidungen treffen. Ihre Fehlentscheidung kann sehr teuer werden!
Sichtbarer Vorteil
Wenn Sie den Preis von einem Investmentfonds und seine laufenden Gebühren aussehen, werden Sie feststellen, dass Ihnen eine individuelle Liechtensteiner Leben- oder Renten-Versicherung eine gute Lösung bietet. Insbesondere bringt die personalisierte Versicherungsform mit einer wesentlich grösseren Anlagebreite Vorteile für Sie. Dazu kommt noch der Steuernachteil für Fonds ab dem 01.01.2009 als zusätzlicher Vorteil für die Liechtensteiner Leben- oder Renten-Versicherung zum tragen.
Machen Sie einen Vergleich
Fragen Sie einfach bei der einen oder anderen "Versicherung von der Stange" an, und lassen Sie sich eine Musterberechnung nach Ihren Wünschen erstellen.
Wie hoch ist der Rückkaufswert nach einem Jahr?
Welche Zahlen stehen in der Hochrechnung nach 5, 10 und 20 Jahren bei null, drei, sechs und neun Prozent als Rückkaufswert?
Sie werden in den meisten Beispielen feststellen, dass eine individuelle Liechtensteiner Leben- oder Renten-Versicherung wesentlich günstiger ist. Günstiger bedeutet nicht automatisch billig!
Fazit
Glauben Sie nur dass, was Sie selber sehen und nehmen Sie bitte direkt mit uns Kontakt auf.
Haftungsausschluss und Hinweis
Bitte beachten Sie, dass diese Informationen weder eine Empfehlung, noch eine Rechts- oder Steuerberatung darstellen. Es handelt sich lediglich um eine reine unverbindliche Information. Auch wenn diese Informationen mit einem hohen Mass an Sorgfalt zusammengestellt wurden, wird eine Gewähr für die Richtigkeit oder die Vollständigkeit der Angaben nicht übernommen. Zur Besteuerung der Kapitalanlagen und Lebens- und Renten-Versicherungen in Liechtenstein sollte bedacht werden, dass lediglich ausgewählte Einzelaspekte der Besteuerung von Privatpersonen in Deutschland aufgezeigt werden. Ihre persönliche Besteuerungssituation ist individuell komplex und hängt von der Ausgestaltung der jeweiligen Versicherung und der steuerlichen Situation des Versicherungsnehmers und des Begünstigten im Einzelfall ab. Daher kann Ihre Situation von den skizzierten Folgen erheblich abweichen. Es wird darauf hingewiesen, dass keine Garantie dafür übernommen werden kann, dass die deutschen Finanzverwaltungen und/oder die deutschen Gerichte die steuerlichen Vorschriften entsprechend den vorstehenden Ausführungen auslegen. Die Rechtsunsicherheit in der Bundesrepublik Deutschland ist in den letzten Jahren gestiegen. Die aktuelleren steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen ändern sich, möglicherweise sogar auch rückwirkend.
